Помощь государства в погашении ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь государства в погашении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Как получить субсидию на ипотеку?

1. Оставьте заявку на Госуслугах или в банке, который выдал кредит.

• Для подачи заявления на Госуслугах зайдите в личный кабинет и заполните форму на странице услуги «Предоставление безвозмездной субсидии на улучшение жилищных условий».

• Если решили оставить заявку лично, в банке будет своя анкета для заполнения.

2. Соберите нужные документы:

• заявление — в каждом банке своя форма;

• паспорт — если есть дети старше 14 лет, их паспорт тоже необходим;

• свидетельство о рождении, усыновлении — если есть дети;

• согласие на обработку персональных данных;

• кредитный договор.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Сельская ипотека — новая программа от государства, предназначенная для граждан, планирующих обзавестись собственным жильем в селе, деревне, поселке или городе с населением менее 30 тысяч человек. По условиям оформить ипотечный кредит можно с процентной ставкой 0,1-3% в зависимости от региона, где планируется покупка недвижимости. Для получения ипотеки от государства необходимо предоставить в банк необходимые документы.

Важно учитывать требования к заемщикам и право распоряжения собственностью. Так, на момент погашения ипотеки клиенту кредитной организации не должно быть более 65 лет. После приобретения недвижимости ее нельзя будет продавать в течение 5 лет. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз.

Несмотря на то, что программа действует с 1 января 2020 года, ее достоинства уже успело оценить большое количество заемщиков, планирующих переезд в сельскую местность.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

В банк нужно предоставить:

• заявление (форму можно получить в банке);
• паспорт;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении);
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве (при наличии);
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Каждая из перечисленных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования устанавливает свои правила получения субсидий:

1. Участник программы «Жилище» обязан написать заявление в жилищный фонд. Вместе с заявлением он предоставляет бумаги, доказывающие его право на субсидию на погашение ипотечного кредита. Бумаги рассматривает комиссия. В случае положительного решения гражданин ставится в очередь.
2. Участник программы «Военная ипотека» должен предварительно написать рапорт командиру военной части о своем участии. В течение 3 лет делать взносы на счет, открытый на его имя.
3. Для участия в программе «Молодой специалист» необходимо отвечать возрастным показателям. Граждане, отвечающие условиям программы, решают вопрос о квартире в государственном учреждении, где работают.
4. Чтобы получить субсидию по ипотеке молодой семье, необходимо обратиться в Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы. В регионах — в административный орган, уполномоченный решать такие вопросы.
5. Социальная ипотека — необходимо написать заявление в органы местной власти.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

В чем заключается помощь государства по федеральной программе?

Федеральный проект поддержки молодой семьи направлен на снятие нагрузки с новой ячейки общества по оплате кредита на недвижимость и решение жилищного вопроса в целом по стране. Благодаря федеральной программе “Молодая семья” получает ипотечный кредит на льготных условиях (о том, как взять ипотеку по государственной программе “Молодая семья”, читайте тут).

Участникам программы выдается специальный сертификат, позволяющий получить субсидию на приобретение или строительства недвижимости (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как взять субсидированный ипотечный кредит на приобретение недвижимости в новостройке или на покупку вторичного жилья). Субсидия выдается в размере не больше 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Суть программы государственной помощи

В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

• оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
• оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
• возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:

• Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
• Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
• Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.

Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой»

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
3. срок кредитования – до 30 лет;
4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Что такое субсидирование ипотеки

Государственное субсидирование ипотечного кредита – это мера помощи, выражающаяся в получение поддержки со стороны государства, направленная на снижение кредитного бремени малоимущим слоям населения или группе граждан, относящихся к социально-незащищенному слою.

Это специально разработанная социальная программа, которая осуществляется в рамках действующего законодательства. Обратиться за получением субсидии могут только те граждане, которые реально нуждаются в подобной финансовой поддержке. Срок завершения программы – 2020 год, но не исключено, что он может быть продлен в дальнейшем.

Законодатель четко определяет перечень лиц, которые могут претендовать на получение субсидии при погашении ипотечного кредита:

• многодетные семьи. Таковыми признаются ячейки общества, где присутствует три или более детей. Это условие должно выполняться на момент получения ипотечного займа;
• семьи, в которых оба родителя или хотя бы один работает в органах государственной или муниципальной службы. Сюда относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, педагогический состав и ряд иных;
• под категорию социально незащищенных также попадают молодые семьи. Таковыми признаются семьи, где оба супруга младше 35 лет;
• неполные семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

Дополнительно законодательно установлен ряд критериев, которые являются обязательными при получении кредита с государственной поддержкой:

• возраст заемщика. Для участников программы «Молодая семья» он не должен превышать 35 лет, а для работающих на государственной службе – 54 года;
• сроки действия договора. Он не может превышать 362 месяца;
• максимальная сумма кредита. В регионах эта цифра равняется 3 миллионам рублей. Для Московской области «потолок» определен в сумме 8 миллионов;
• для ипотечного кредита с государственной поддержкой действует единая процентная ставка – 12% годовых. Исключение делается только для военнослужащих;
• сумма первоначального взноса. Она должна быть не менее 20% от полной стоимости кредита;
• обязательным условием получения ипотечного кредита является образование залоговых обязательств. Предметом залога становится приобретаемая недвижимость;
• максимальный срок кредита, который не должен превышать 30 лет.

Следует понимать, что субсидирование осуществляется не кредитной организацией, а государством. Это может быть помощи на федеральном или муниципальном уровне.

В качестве субсидии могут выделять денежные средства для частичного возмещения первоначального взноса или для оплаты ежемесячных частей ипотечного кредита.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
• Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Что такое субсидирование ипотеки

Государственное субсидирование ипотечного кредита – это мера помощи, выражающаяся в получение поддержки со стороны государства, направленная на снижение кредитного бремени малоимущим слоям населения или группе граждан, относящихся к социально-незащищенному слою.

Это специально разработанная социальная программа, которая осуществляется в рамках действующего законодательства. Обратиться за получением субсидии могут только те граждане, которые реально нуждаются в подобной финансовой поддержке. Срок завершения программы – 2020 год, но не исключено, что он может быть продлен в дальнейшем.

Законодатель четко определяет перечень лиц, которые могут претендовать на получение субсидии при погашении ипотечного кредита:

• многодетные семьи. Таковыми признаются ячейки общества, где присутствует три или более детей. Это условие должно выполняться на момент получения ипотечного займа;
• семьи, в которых оба родителя или хотя бы один работает в органах государственной или муниципальной службы. Сюда относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, педагогический состав и ряд иных;
• под категорию социально незащищенных также попадают молодые семьи. Таковыми признаются семьи, где оба супруга младше 35 лет;
• неполные семьи, имеющие на иждивении несовершеннолетних детей.

Порядок оформления пособия

Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:

• Уточнение возможности воспользоваться правом получения субсидии в конкретном регионе РФ.
• Сбор документальной базы, которая может подтвердить наличие основания для получения государственной субсидии.
• Обращение в государственные органы с заявлением на получение определённой суммы и для предоставления требуемого пакета документов. В зависимости от оснований могут отличаться и органы, в которые потребуется обратиться. Это может быть местная администрация, пенсионный фонд, молодёжный комитет. При необходимости можно посетить любое из отделений многофункционального центра, который может принять заявление для любого из таких учреждений.
• Проверка действительности всех поданных документов и вынесение решения о возможности получения документа.
• Получение сертификата государственного образца.
• Предоставление сертификата в банковскую организацию, в которой гражданин намеревается оформить кредит. Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 3 месяца – в том случае, если в течение этого срока получатель не успеет воспользоваться выделенным государством документом, придётся подавать все документы повторно.
• Банк, в который обращается заявитель, проверяет правильность составления полученной документации и в случае положительного решения подписывается кредитный договор и открывается банковский счёт для возможности зачисления государственных средств.

Похожие записи:

• Как получить субсидии молодой семье на ипотеку
• Какое время после увольнения оплачивается больничный лист работника
• Ребёнок инвалид 2023 льготы родителям