Основные особенности программы клиент-банк в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные особенности программы клиент-банк в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.
Что такое банк-клиент и как в нем работать?
Характеристики системы:
- Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
- Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
- Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.
Нюанс по экспорту выписок из клиент-банка в 1С
Исходя из написанного выше, ручная перегрузка данных между банк-клиентом и 1С, конечно, уже вчерашний день. Напомним, что она выполняется через создание специальных текстовых файлов в одной программе и перегрузку этих файлов во вторую. Делается это посредством меню «Экспорт/импорт документов», которые есть практически в любой программе. Кроме того, во всех банк-клиентах, как уже указывалось в начале статьи, есть встроенная функция обмена документами с 1С.
Однако некоторые нюансы, связанные с загрузкой выписок банка в 1С, могут оказаться полезны и при настройке электронного обмена через клиент-банк (допобработку). Поэтому на одном аспекте остановимся подробнее, а именно на опции автоматического формирования новых элементов.
Настройку 1С под загрузку файлов из банковской программы проводить тоже нужно заранее, учитывая такие нюансы:
- Корректно указывать в настройках название банка, название программы клиент-банка, стандартное имя для файлов выгрузки и загрузки. Напомним, что это делается в меню настроек обмена с банком, путь: главное меню — «Банк и касса» — «Платежные поручения» — «Настройка обмена с клиент-банком».
- В том же меню настроек нужно снять галочку с варианта загрузки с автоматическим созданием ненайденных элементов.
Для чего это нужно? Когда файлы, полученные из клиент-банка, подгружаются в 1С — 1С выполняет их проверку и соотнесение с данными своих справочников. В частности, контрагентов. При этом если совпадений сведений по какому-то контрагенту, с точки зрения программы, недостаточно, то при наличии галочки 1С сама создаст нового контрагента по данным, полученным из клиент-банка. В результате часто происходит дублирование одного и того же контрагента в справочниках 1С.
Экономическая нестабильность стала новой реальностью. В 2023 году банки ждет непростой путь. Но накопленный опыт поможет российскому финтеху адаптироваться и развиваться. Основными трендами года станут новые платежные решения, искусственный интеллект для скоринга и финансового мониторинга, улучшение голосовых помощников, low-code технологии и кибербезопасность.
Мобильный банкинг также не останется в стороне. Больше половины клиентов предпочитают пользоваться услугами в приложениях. Поэтому в 2023 году банки будут наращивать функциональность и делать ставку на персонализацию. Основными трендами года станут Open Banking, чат-боты, сторис и цифровая доступность. Больше внимания будет уделено развитию мобильных интернет-банков.
Организация работы банка с клиентом
Принципы построения и организация работы банка с различными категориями клиентов. Организация работы по привлечению новых клиентов. Система продвижения банковских услуг (Рекламная деятельность банка: цель рекламы, затраты на ее проведение, каналы распространения рекламы. Пропаганда. Стимулирование).
Виды вычислительной и компьютерной техники, телекоммуникационных систем, применяемых при оформлении документации и совершении банковских операций.
Программное обеспечение, используемое в банке: назначение и краткая характеристика. Перспективы внедрения новых информационных технологий.
Как правило, первым в списке основных банковских услуг стоит расчетно-кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уровень которого во многом определяет репутацию банка.
ОАО «Белинвестбанк» уделяет особое внимание обслуживанию клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Преимуществами сотрудничества с Банком является:
— предоставление услуг на высоком качественном уровне;
— оперативность работы всех сотрудников коллектива, направленная на достижение максимальной степени удовлетворенности клиента;
— построение четкой тактики ведения сотрудничества — предоставление Пакетов услуг на выгодных условиях по разным тарифам, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям ;
— оказание услуг юридическим лицам и ИП в каждом из структурных подразделений Банка по общепринятому стандарту без взимания дополнительной платы;
— применение многолетнего положительного банковского опыта и современных технологий в ходе работы с клиентами;
— широкая сеть банкоматов и расчетных центров по стране, что обеспечивает удобство при необходимости осуществить любые денежные операции;
— предоставление необходимой информации и дополнительных услуг в любое время.
Есть ли в Турции российские банки?
В турецких городах, включая самые популярные места отдыха, нет российских банков. Здесь также нет банкоматов известных российских банковских учреждений. До 1 августа 2022 года в Турции работала дочерняя компания Сбербанка «DenizBank», через которую россияне могли снимать и обменивать деньги без процентов. Однако в конце июля Сбербанк окончательно завершил продажу прав на DenizBank дубайской компании Emirates NDB. Теперь практически все банковские операции с картами VISA, MasterCard и MIR (которые принимаются турецкими банками Ziraat и Ishbank) можно совершать непосредственно через банкоматы турецких банков, причем с процентами. Они могут составлять от 1 до 6%. Таким образом, для держателей карт российских банков нет практической разницы, брать ли с собой карту банка в Турции (Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, МДМ, Возрождение или другой).
В сети много информации о том, что снятие денег с дебетовой карты Тинькофф до 300 лир беспроцентно. Это может быть рекламной аферой, но может быть и правдой. Знаете ли вы точный ответ, основанный на личном опыте? Напишите нам в комментариях к статье, и мы будем рады дополнить нашу статью.
Перед поездкой за границу уведомите свой банк о своей поездке. Так вы сможете избежать блокировки вашей карты службой безопасности банка.
Многие россияне интересуются, есть ли в России турецкий банк. Да, в Москве есть успешные турецкие банки. Там вы можете стать клиентом трех турецких банков:
- «Ишбанк», который находится по адресу улица Наметкина, 13 Д;
- «Зираат», который находится по адресу Марксистская улица, 16;
- «Япи Креди Банк», моноофисы которого расположены по адресу: набережная Гончарная, дом № 1, корпус № 2.
Российские клиенты турецких банков, работающих в нашей столице, также будут вынуждены платить комиссию за снятие наличных при посещении Турции. Плата составляет 1-1,5 процента.
Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.
В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.
Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.
Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.
Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.
КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.
Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:
В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.
Что такое банк-клиент и как в нем работать?
Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.
Характеристики системы:
- Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
- Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
- Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.
Обычная кредитка выгоднее
Среднестатистический клиент банка ежегодно тратит 270 тыс. рублей. При этом он учувствует в льготных программах кредитования, поэтому ежемесячно для погашения задолженностей кладет на счет равные суммы. Еще 60% средств снимает наличными (с дебетовых все 90%). Итого:
270 * 0,6 = 162 тыс. руб.
162 * 0,045 = 7,29 тыс. руб. (средняя комиссия за снятие средств с кредитки 4-5%).
7,29 / 270 = 2,7% — выгода банка.
Сравним теперь это с условиями программы «Аэрофлот-бонус». За оформление карты дается 1000 миль в подарок. Еще столько же человек получил за один авиаперелет внутри страны. Для минимального порога не хватает еще 13 тыс. миль. Чтобы их накопить, необходимо оплатить картой товары на сумму 13 000 * 30 = 390 тыс. руб. За обналичивание средств бонусы не насчитываются. Если учесть, что ВИП-клиенты также часто снимают деньги с кредиток, то получается, что выгода банка составляет 390 * 0,6 * 0,05 = 11,6 тыс руб или 2,9%. Получается, что обе карты приносят банку примерно одинаковую прибыль.
На Украине «Приватбанк» одним из первых предложил агентскую программу по распространению своих продуктов. Суть ее заключается в том, что любой человек, которых хорошо знаком с услугами банка, может рекламировать их своим друзьям и знакомым, а за это получать деньги на карту. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на сайте учреждения и оформить на свое имя кредитку «Универсальная». Именно на нее и будут начисляться деньги. За каждый продукт предусмотрена фиксированная сумма вознаграждения. Таким образом банк привлекает новых клиентов, снижая при этом сопутствующие затраты, а также экономит время. Агент информирует потенциального клиента об услуге, получает его предварительное согласие, сообщает его данные в банк, дожидается оформления услуги и получает вознаграждение на карту.
В режиме с установлением логического соединения после удачного выполнения пары взаимосвязанных системных вызовов connect (в клиенте) и accept (в сервере) становится возможным обмен данными.
Этот обмен может быть реализован обычными системными вызовами read и write, используемыми для работы с файлами (при этом вместо дескрипторов файлов в них задаются дескрипторы socket»ов).
Кроме того могут быть дополнительно использованы системные вызовы send и recv, ориентированные специально на работу с socket»ами.
Примечание. Для обмена данными в режиме без установления логического соединения используются, как правило, системные вызовы sendtoи recvfrom. Sendto позволяет специфицировать вместе с передаваемыми данными (составляющими дейтаграмму) адрес их получателя. Recvfrom одновременно с доставкой данных получателю информирует его и об адресе отправителя.
3.1. Посылка данных
Для посылки данных партнеру по сетевому взаимодействию используется системный вызов send, имеющий следующий вид
#include
#include
Аргумент s задает дескриптор socket»а, через который посылаются данные.
Аргумент buf указывает на область памяти, содержащую передаваемые данные.
Аргумент len задает длину (в байтах) передаваемых данных.
Аргумент flags модифицирует исполнение системного вызова send. При нулевом значении этого аргумента вызов send полностью аналогичен системному вызову write.
При успешном завершении send возвращает количество переданных из области, указанной аргументом buf, байт данных. Если канал данных, определяемый дескриптором s, оказывается «переполненным», то send переводит программу в состояние ожидания до момента его освобождения.
3.2. Получение данных
Для получения данных от партнера по сетевому взаимодействию используется системный вызов recv, имеющий следующий вид
#include
#include
Аргумент s задает дескриптор socket»а, через который принимаются данные.
Аргумент buf указывает на область памяти, предназначенную для размещения принимаемых данных.
Аргумент len задает длину (в байтах) этой области.
Аргумент flags модифицирует исполнение системного вызова recv. При нулевом значении этого аргумента вызов recv полностью аналогичен системному вызову read.
При успешном завершении recv возвращает количество принятых в область, указанную аргументом buf, байт данных. Если канал данных, определяемый дескриптором s, оказывается «пустым», то recv переводит программу в состояние ожидания до момента появления в нем данных.
Для закрытия связи с партнером по сетевому взаимодействию используются системные вызовы close и shutdown.
4.1. Системный вызов close
Для закрытия ранее созданного socket»а используется обычный системный вызов close, применяемый в ОС UNIX для закрытия ранее открытых файлов и имеющий следующий вид
int close (s) int s;
Однако в режиме с установлением логического соединения (обеспечивающем, как правило, надежную доставку данных) внутрисистемные механизмы обмена будут пытаться передать/принять данные, оставшиеся в канале передачи на момент закрытия socket»а. На это может потребоваться значительный интервал времени, неприемлемый для некоторых приложений. В такой ситуации необходимо использовать описываемый далее системный вызов shutdown.
4.2. Сброс буферизованных данных
Для «экстренного» закрытия связи с партнером (путем «сброса» еще не переданных данных) используется системный вызов shutdown, выполняемый перед close и имеющий следующий вид
int shutdown (s, how) int s; int how;
Аргумент s задает дескриптор ранее созданного socket»а.
Аргумент how задает действия, выполняемые при очистке системных буферов socket»а:
2 — сбросить все данные, передаваемые через socket в любом направлении.
Советы бухгалтерам по работе на компьютере с системой банк-клиент
Иногда это требуется для того, чтобы открыть скачанные файлы (музыку, фильмы и пр.).
Выполнение этой операции приведет к тому, что на вашем компьютере появится целый букет вирусов, троянов, червей, бекдоров, надстроек и прочих злокачественных примочек.
Нужно не лениться и время от времени сканировать компьютер антивирусными программами. Один раз в неделю рекомендуется делать тотальную проверку любой программой на выбор или, лучше, всеми сразу: adaware, mse, nod32, Malwarebytes, avz и пр.
Плюс после каждого рабочего дня делаем зачистку ошибок реестра и временных файлов при помощи утилиты Ccleaner.
Тщательно сверяйте все реквизиты. Некоторые банки для подтверждения реквизитов присылают (это некоторым образом спасает главное проверять тщательно всю информацию), ибо мошенники зачастую пользуются невнимательностью, перехватывая такие письма и меняя реквизиты на свои. В итоге
В чем плюсы работы с Клиент-банком?
Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :
- Оперативность. Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
- Простота. Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
- Безопасность. Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
- Пароль.
- Шифрование.
- Применение ЭЦП.
Также Банк-клиент — это :
- Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
- Проведение операций из любой точки планеты.
- Легкость установки требуемого ПО.
- Уверенность в сохранности данных.
Многие кредитные организации, предлагая систему Клиент-банка для юридических лиц, обеспечивают :
- Круглосуточный контроль доступной на счету суммы.
- Качественный СМС-сервис, обеспечивающий удобство работы.
- Контроль ограничений по овердрафту в режиме онлайн.
- Аналитику проведенных транзакций и движения денег по счету с помощью фильтров и графиков.
- Дополнительные функции, среди которых — быстрая подпись, второй мобильный и прочие.
Золотые мои, платиновые мои…
Банки постоянно подчеркивают, что привилегированные кредитные карты – элемент престижа, и поэтому этот продукт не для всех, а только для обеспеченных успешных людей, многократно подтвердивших и свое экономическое благополучие, и лояльность банку.
Чтобы понять, достойны ли вы «золота», а тем более «платины», ваши активы (размер депозита, ценности, хранимые в ячейке и пр.) придирчиво оценят. И только потом сделают предложение о выпуске VIP-карты. Кстати, такой подход вполне соответствует западной практике.
Отличаются привилегированные карты, прежде всего, размером кредитного лимита. Он может вдвое превышать верхний предел лимита по обычным картам. Так, например, «Сбербанк» предлагает лимит максимум в 200 тысяч рублей держателям простых карт, а привилегированным пользователям – уже 500 тысяч, «ВТБ24» и «Ситибанк» дают до 300 тысяч «простым» и до 600 тысяч рублей – «золотым». Это те цифры, которые можно найти в открытых источниках, на сайтах банков, а что касается индивидуального кредитного лимита для особенно ценных клиентов, о нем знают лишь те, кому положено.
Помимо большой кредитной линии, привилегированные карты чаще всего подразумевают сниженную процентную ставку. Не то что бы совсем «копеечную» — разница с простыми картами может быть всего 1-2%, как у «ВТБ-24» (19% по «обычной», 17-18% — по «золотым» и «платиновым». Но разница может быть и внушительной – например, у банка «Русский стандарт» она составляет около 8%.
В чем плюсы работы с Клиент-банком?
Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :
- Оперативность . Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
- Простота . Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
- Безопасность . Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
- Пароль.
- Шифрование.
- Применение ЭЦП.
Также Банк-клиент — это :
- Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
- Проведение операций из любой точки планеты.
- Легкость установки требуемого ПО.
- Уверенность в сохранности данных.
Многие российские предприятия довольно давно осуществляют платежи, используя систему Банк-клиент. Однако до сих пор у финансистов возникают вопросы: насколько безопасны подобные расчеты, можно ли повысить оперативность управления денежными средствами с помощью этой системы, в каких случаях ее применение действительно выгодно? Ответы на эти вопросы вы найдете в предлагаемой статье.