Банк не снимает обременение что делать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк не снимает обременение что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сама процедура быстрая: по закону, регистрационную запись об ипотеке Росреестр должен погасить в течение 3 рабочих дней после получения заявления. Если вы подавали заявление через МФЦ, срок увеличивается (в пределах 1-2 рабочих дней) — это время нужно для пересылки документов.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe
Cpoк, кoгдa мoжнo cнять oбpeмeнeниe, зaвиcит oт пpичины, пo кoтopoй oнo былo нaлoжeнo. Нaпpимep, oбpeмeнeниe в cилy apeнды зaкaнчивaeтcя вмecтe c дoгoвopoм, a oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe в cвязи c тeм, чтo дoм пpизнaн иcтopичecким пaмятникoм, мoжнo cнять, тoлькo ecли дoм yтpaтит этoт cтaтyc – в peзyльтaтe пoлyчaeтcя, чтo этo пpaктичecки бeccpoчнoe oбpeмeнeниe.
Caмoe чacтoe oбpeмeнeниe – нaлoжeннoe в cвязи c ипoтeкoй – пpeкpaщaeтcя пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa. Гaшeниe peгиcтpaциoннoй зaпиcи o нaлoжeннoй нa вaшy квapтиpy ипoтeкe пpoиcxoдит, кoгдa:
бaнк в oднocтopoннeм пopядкe нaпpaвляeт в пoдpaздeлeниe Pocpeecтpa зaявлeниe o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитныx oбязaтeльcтв;
- в Pocpeecтp пocтyпaют зaявлeния и кpeдитopa, и зaeмщикa;
- в Pocpeecтp пocтyпaeт зaявлeниe oт кpeдитopa и зaклaднaя c oтмeткoй o тoм, чтo зaeмщик иcпoлнил cвoи oбязaтeльcтвa;
- cooтвeтcтвyющee зaявлeниe нaпpaвит в Pocpeecтp «Pocвoeнипoтeкa», ecли жильe пpиoбpeтaлocь пo вoeннoй ипoтeкe.
Как самостоятельно забирать закладную
Если банк не снимает обременение по ипотеке, и вы не знаете что делать, попробуйте подать необходимый пакет своими силами.
Для получения закладной после закрытия ипотечных обязательств, свяжитесь с сотрудником банка, в котором брали займ, в ЛК ДомКлик. Найдите офис, в котором проще будет ее забрать, и ждите поступления.
Но тут важно помнить, что если вы забираете закладную, то и заявку на снятие обременения придется подавать самостоятельно.
После закрытия всех кредитных обязательств банк не снимает обременение по выплаченной ипотеке, как поступить и что делать в такой ситуации? В первую очередь, стоит подождать несколько дней, возможно, информация просто не обновилась. Если изменений не будет, обязательно свяжитесь со своим банком и опишите проблему.
Если реализуется обремененное имущество
Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:
- Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
- Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.
Что делать после снятия обременения
Общий алгоритм действий будет таким:
- Долг по ипотечному кредиту должен быть погашен полностью, с учетом всех расходов, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик не доплатит хотя бы 1 копейку, его кредитный долг будет считаться незакрытым, а обязательство перед финансовой организацией неисполненными.
- Далее необходимо получить справку в банке по месту оформления ипотечного кредита об отсутствии долга.
- Нужно составить 2 заявления:
- С требованием снять обременение по жилой площади со стороны кредитной организации.
- С просьбой о предоставлении закладного документа.
- Получение закладной, содержащей сведения и отметку финансовой организации о выполнении всех кредитных обязательств в рамках договора по ипотеке и том, что кредитор не имеет претензий к клиенту.
- Затем следует посетить Росреестр для аннулирования записи об обременении. Данную процедуру можно произвести удаленно при условии, что кредитная организация связана с Росреестром посредством межведомственного взаимодействия.
- Теперь нужно оплатить государственную пошлину о регистрации недвижимости в собственность. Это является обязательным условием и не зависит от вида ипотечного договора, для физических лиц величина госпошлины обычно не превышает 2 000 рублей.
После того как все вышеперечисленные действия произведены нужно получить актуальную расширенную справку (выписка из ЕГРН), в которой указывается информация о том, что обременение снято. Это означает, что заемщик теперь переходит в статус прямого собственника квартиры с приобретением всех законодательных прав, а также не зависит от кредитора.
Обременение снимается двумя способами:
- Бывший заемщик и кредитное учреждение подают общее обращение в МФЦ. Иногда такое обращение можно подать одной из сторон, которой чаще всего является банк.
- Совместное обращение заемщика и банка в Росреестр через официальный сайт, при этом необходима электронные подписи усиленного образца каждой из сторон.
Если квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, то после снятия обременения собственник должен выделить доли в жилой площади для всех членов семьи, тем самым наделить их равными правами на данную собственность. То есть оформление прав собственности на квартиру осуществляется в долевом соотношении на каждого из членов семьи по договору.
Кроме того, доли недвижимости могут быть уменьшены и перераспределены впоследствии, если в семье еще родятся дети. Минимальное число квадратных метров, которое должно составлять размер одной доли, утверждено законом. Для этого используются действующие нормы жилой площади для одного человека.
В 2021 году среднее значение в регионах равно 18 квадратным метрам на одного члена семьи. Когда из-за размера жилой площади нет возможности выделить доли такого метража, то применяется санитарная норма, равная 6 квадратным метрам на одного человека.
При продаже квартиры, переданной в аренду, смена собственников (арендодателей) не влечет прекращения договора в связи с чем арендаторы вправе проживать в помещении до окончания сроков аренды даже если новый собственник против.
При покупке квартиры о наличии такого обременения можно узнать из Росреестра, получив выписку на недвижимое имущество (при условии, что договор аренды заключен на срок более чем на один год).
Чтобы обезопасить себя от незарегистрированной аренды (заключенной на срок менее года) в договоре купли-продажи квартиры следует прописать гарантии со стороны продавца об отсутствии такого обременения.
При закрытии ипотечного кредита нужно снять обременение. Многие думают, что это происходит автоматически после закрытия долга перед банком. Это не так. И вопрос лучше решать сразу.
Что такое обременение
Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.
Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.
В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.
По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.
Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.
Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.
На память я сняла короткий скринкаст о том, как внесла последний платеж за ипотеку
Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.
Обременения, которые сложно обнаружить
Большинство обременений (залог по ипотеке, рента, аренда, арест) легко обнаружить, даже если продавец о них не предупредил. Для этого нужно ознакомиться с выпиской из ЕГРН.
Однако некоторые обременения отследить сложно, поскольку сведения о них в выписку не попадают и нужно внимательно изучать другие документы. Например, это может быть, если в квартире зарегистрирован человек, который отказался от приватизации — по закону он имеет пожизненное право пользоваться жилплощадью. Также может оказаться, что человек получил право проживания в квартире по завещанию, и его тоже нельзя выселить даже при смене владельца.
Наконец, жилье может быть приобретено с использованием материнского капитала, а это значит, что права на доли в квартире имеют дети продавца.
Чем опасны квартиры с маткапиталом
Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства. Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.
Условия снятия обременения по ипотеке
Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.
Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.
Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Обременение по ипотеке через госуслуги
Для того, чтобы после погашения ипотеки, стать владельцем недвижимости необходимо подать заявление в Росреестр.
Закон позволяет вам сделать это одним из способов:
- Лично – самостоятельно прийти в отделение ФСГР и сдать необходимые документы;
- По почте – есть возможность отправить документы ценным письмом, важно отметить, что необходима опись вложения и предварительно заверить все бумаги у нотариуса;
- Через интернет – можно подать заявление на снятие обременения, но остальные документы придется относить лично;
- Через МФЦ – чаще всего это актуально для жителей небольших городов, такой способ позволяет избежать огромных очередей.
Обременение на квартиру снято что делать дальше. Дубликаты не найдены
| Снятие обременения. Как ускорить выдачу закладной? советы риэлторов — ЦИАН В случае, когда клиент пользуется Сбербанком, у которого и произошло оформление ипотечного кредита, то можно получить большой плюс в виде проведения процедуры лично банком. В открывшемся окне ввести кадастровый условный номер, либо адрес объекта обратите внимание какие именно поля я заполняю, чтобы корректно работала система. |
| Как снять обременение с недвижимости Иногда могут возникнуть спорные случаи, и чтобы избежать их, когда берёте справку из банка, сразу попросите указать в ней всю информацию, включая полные реквизиты договора ипотеки, а также перечень исполненных обязательств, выплаченную сумму. При снятии обременения с квартиры в строящемся доме после погашения ипотеки заявление было приостановлено в связи с тем, что в Росреестре отсутствует запись об обременении. |