Порядок действий при наступлении страхового случая по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок действий при наступлении страхового случая по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Свод правил поведения и обязанностей лиц, ставших участниками ДТП, предусмотрен Кодексом об административных правонарушениях (КоАП). Для владельцев полисов каско есть дополнительный перечень необходимых действий, которые нужно совершить, чтобы оперативно и в полном объёме получить выплату по страховому событию.

Что делать при страховом событии по каско?

Сообщаем в ГИБДД

После наступления случая, имеющего признаки страхового, следует сообщить о нём в компетентные органы. Причём сделать это необходимо максимально оперативно, не позднее 24 часов после ДТП.

Сообщаем страховщику

Сразу же после информирования ГИБДД следует поставить в известность о событии страховую компанию. В полисе всегда прописаны контакты и варианты связи со страховщиком.

Если в договоре каско предусмотрена опция помощи аварийного комиссара, это значительно облегчит процесс взаимодействия с другими участниками ДТП и представителями правоохранительных органов.

По направлению страховщика аварком оперативно приедет на место аварии и окажет консультационную помощь.

Далеко не все люди сталкиваются с подобными происшествиями, многие могут не знать, какие документы требуются для страховой выплаты, как правильно их запросить.

Даже если услуги аваркома не включены в покрытие, в полисе может быть предусмотрена правовая поддержка на случай ДТП.

Чем быстрее клиент свяжется с представителями компании, тем проще ему потом будет справиться с вопросами урегулирования.

Подаём заявление

Для получения страхового возмещения по каско недостаточно одного только устного информирования со стороны владельца полиса, необходимо письменное заявление.

В страховых правилах всегда прописан срок его подачи, он варьируется от трёх до десяти дней.

Заявление подаётся в строго установленной страховщиком форме, в большинстве случаев к нему необходимо прилагать различные документы в зависимости он характера события.

По ДТП обычно требуются следующие бумаги или их копии:

• извещение о ДТП;
• определение о возбуждении дела об административном правонарушении или об отказе в возбуждении дела;
• протокол или постановление по делу об административном правонарушении;
• постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела;
• постановление о приостановлении уголовного дела;
• обвинительное заключение или решение суда по возбуждённому уголовному делу.

ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.

1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.

4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.

5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).

10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

13. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

Что делать при неправомерных действиях страховщика

Деятельность страховщиков подконтрольна ЦБ, но в части добровольных видов страхования, в т. ч. КАСКО, мегарегулятор предпочитает не вмешиваться. Защита нарушенных прав осуществляется в судебном порядке. На договоры страхования распространяется действие Закона «О защите прав потребителя».

Основными нарушениями, допускаемыми страховщиками, являются:

• необоснованный отказ в выплате;
• необоснованная задержка выплаты;
• некачественный ремонт;
• занижение размера ущерба.

Судебная практика и жёсткая позиция ЦБ привели к тому, что страховщики отказались от порочной практики необоснованных отказов. Абсолютное большинство компаний предпочитает натуральную форму возмещения ущерба по КАСКО, что исключает возможность занижения выплат. Выполнение ремонта на СТО, которые заинтересованы в быстром освобождении ремонтных боксов и рабочих площадей, обуславливает соблюдение сроков ремонта. Тем не менее количество дел по страховым спорам продолжает оставаться существенным.

Судебному разбирательству обычно предшествует претензия — письменное требование страхователя (выгодоприобретателя) произвести выплату. Претензионный порядок не является для страхователей-физлиц обязательным, но целесообразен для того, чтобы зафиксировать факт нарушения права и предварительно оценить позицию страховщика. Для ускорения процедуры возможно изначальное обращение в суд.

Как оформить страховой случай

Неправильно заполненные документы при наступлении страхового случая, а также неправильные действия при его возникновении – две основные причины отказа в выплате денежных средств страховой компанией по вине водителя. Важно знать, как правильно действовать.

В первую очередь нужно вызвать сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения. Некоторые предпочитают этого не делать, но вероятность ошибок при оформлении процедуры резко возрастает. Претендовать на страхование по КАСКО в этом случае нельзя. Следующим шагом станет извещение страховой компании о страховом случае. Следует заранее ознакомиться с договором, так как в нем указаны сроки. Если упустить время, то претендовать на возмещение ущерба будет нельзя.

Все сведения о сторонах-участниках аварийной ситуации должны быть зафиксированы. Начиная от имен водителей, их контактных данных, данных пассажиров и заканчивая сведениями о транспортных средствах. В обязательном порядке нужно узнать данные страхового полиса ОСАГО виновного водителя, ведь именно его компания будет заниматься возмещением ущерба. Пострадавшему водителю предоставляется выбор: использовать право на возмещение по ОСАГО или по КАСКО.

Грамотно необходимо заполнить извещение о дорожно-транспортном происшествии. В нем не должно быть ошибок, помарок или каких-либо исправлений. Испорченный документ станет причиной отказа в выплате средств. Помимо самого водителя свои данные должны записать в документ все участники дорожного происшествия. Если кто-то отказывается делать это, то в документе делается соответствующая отметка.

После установки аварийного знака нужно обязательно сфотографировать положение автомобилей, либо заснять на видео, а также схематично отразить схему происшествия на соответствующем бланке. Все это станет подтверждением страхового случая. Менять положение автомобилей запрещено до приезда сотрудников ГИБДД или аварийных комиссаров. Единственным исключением является ситуация, при которой создается полный блок проезда для других участников движения.

Рекомендуется принимать участие в составлении протокола ДТП вместе с сотрудником ГИБДД. Это позволит предупредить возникновение ошибок, а также возможных неточностей при оформлении документа. Важно проследить, чтобы обстоятельства аварии были описаны в полном объеме.

После окончания составления протокола водителям дают ознакомиться с ним, проверить правильность всей информации. При корректности всей информации нужно на протоколе поставить подпись, после этого действия никакие поправки вносить уже не допускается.

Кроме того, к протоколу предъявляются требования: почерк при заполнении должен быть один, одной ручкой, при наличии помарок и исправлений инспектор ставит печать, что исправлению можно верить. Если водитель не согласен со сведениями, указанными в протоколе, он можно поставить специальную отметку и подать на апелляцию.

Копия протокола может быть выдана водителю по требованию, а также справка о дорожно-транспортном происшествии, схема аварии, показания свидетелей, сведения об участниках аварии и пострадавших в ней. При наличии этих документов допускается написать заявление в страховую компанию в соответствии с установленными сроками. Заранее стоит уточнить, можно ли предоставлять необходимые документы по мере готовности, как правило, страховые компании идут навстречу клиентам.

Как происходит выплата компенсации

Раньше оплата производилась денежными средствами, которые перечислялись на счет страхователя. На сегодняшний день данный тип возмещения имеет место при наступлении страховых случаев по типу угона или утраты транспортного средства. Ущерб оценивается экспертной компанией, затем расчетная сумма начисляется на счет страхователя по ранее предоставленным банковским реквизитам.

Второй тип возмещения денежных средств заключается в оплате стоимости ремонта автомобиля непосредственно станции технического обслуживания или иному автосервису. Порядок таков: страховая компания транспортирует автомобиль к месту ремонта, где он и производится. Затем восстановленное транспортное средство возвращается владельцу. Всеми финансовыми вопросами занимается страховая фирма, не привлекая к этому собственника.

Стоит отдельно отметить, что рассчитывать на максимально возможную сумму водителям не приходится. Из нее вычитывается часть денег в соответствии с износом деталей. Расчет основывается на основании запасных частей, расходных материалов, а также нормочасов сотрудников автосервиса.

При отсутствии вины водителя, попавшего в дорожно-транспортное происшествие, перед ним встает выбор: он может получить компенсацию по полису ОСАГО, а может получить по полису КАСКО. Рекомендуется выбирать ОСАГО, если нанесен ущерб на сумму менее 120 тысяч рублей, а также в соглашении предполагается франшиза.

Максимальные сроки ремонта автомобиля

Сроки проведения ремонтных работ определяются договором, заключенным страховой компанией. Если же они не прописаны в договоре или соглашении сторон, то ориентироваться нужно на законодательство (на практике такое встречается редко, так как сроки выступают существенным условием договора).

Согласно Закону «О защите прав потребителей», сроки ремонта могут максимально достигать 45 дней. В п. 1 ст. 20 Закона «О защите прав потребителей» также указано, что недостатки по возможности необходимо устранить незамедлительно.

На практике сроки ремонта обычно не превышают 30 дней.

При наличии полного пакета документов и заявления следует обратиться в офис, чтобы оформить убыток и получить компенсацию.

Процедура включает в себя:

Предоставление машины на осмотр	Это обязательное требование. Сотрудник компании должен осмотреть машину и зафиксировать в акте все полученные повреждения.
Подтверждение	После принятия полного пакета документов и осмотра клиенту выдают копию заявления с отметкой о принятии.
Выплата	Если по договору предусмотрена выплата деньгами, то клиенту перечисляют сумму в течение 15-20 дней. Когда по бланку предусмотрен ремонт на станции, клиента спустя 2-3 дня приглашают в офис и выдают направление на станцию, с которой согласованы ремонтные работы. Автолюбителю необходимо только предоставить авто на ремонт. Оплата будет происходить за счет страховщика.
Предъявить машину на осмотр	Это необходимо для тех, кто получал выплату деньгами. Страховая компания должна убедиться, что ущерб устранен. Если клиент не покажет машину и получит новый ущерб в ранее пострадавший элемент, страховщик может отказать в выплате.

Список причин, из-за которых компания может отказать в выплате:

• Отсутствие договора у страхователя.
• Нарушение сроков обращения в компанию.
• Управление автотранспортным средством человеком, не включенным в список договора.
• Если произошел угон, и дело еще не закрыто, то страховая компания не может осуществить выплату. Если автомобиль не найден и дело закрыли, то страховщик выплачивает.
• Страховая компания может отказать в выплате из-за невозможности в дальнейшем выдвинуть в судебном порядке требования к виновнику происшествия. Это может произойти, если автомобиль повредили неизвестные лица, а страхователь не сообщил в соответствующие органы.
• Отсутствие диагностической карты может стать причиной отказа.
• Несовпадение фактов. Например, в протоколе описана одна информация, а после осмотра эксперт приходит к другому мнению.
• Использование противоугонных средств, не соответствующих тем, что указаны в договоре изначально.
• Непредоставление полного пакета документов.
• Фальшивый идентификационный номер на автомобиле.
• Получение информации о том, что страхователь автотранспортного средства не произвел действия для минимизации полученного ущерба.

Какой срок обращения по КАСКО после ДТП

Законодательно не существует определенного срока обращения с заявлением в страховые компании. Предусмотрено, что документы направляются в сроки, установленные в заключенном договоре. Поэтому, подписывая документы на страхование, необходимо обратить внимание на указанный период для обращения. Каждая компания устанавливает сроки индивидуально, и они могут существенно отличаться. Самые распространенные периоды для обращения составляют от 3 до 14 дней.

Правила расчета такого периода:

• начало отсчитывается от даты совершения ДТП или другого вида ущерба автомобильному транспорту
• последняя дата – день регистрации заявления в офисе страховой компании

Необходимо обращать внимание на то как указаны дни в договоре (календарные или рабочие), так как это существенно меняется сроки для отсчета.

При подаче заявления необходимо проконтролировать, чтобы:

• на копии заявления, поданного в страховую компанию лично, должны поставить штамп, дату и подпись о приеме
• если документы направляются почтой, то дата приема указывается на уведомлении о вручении

Такое внимательное отношение к датам позволит избежать отказа в страховом нарушении из-за нарушения сроков подачи заявления. Опоздание даже на один день – это полноценный законный повод для страховщиков отказать в оплате. Поэтому, не стоит задерживаться со сбором документов, а подавать документы на следующий день после ДТП. При уважительной причине пропуска конечной даты заявитель может одновременно направить заявление о продлении срока обращения вместе с подтверждающими документами (больничным листом, справкой о пребывании в местах ограничения свободы).

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

Самые распространенные причины отказа в страховых выплатах

Очень важно помнить о том, что страховщик не может отказать в выплатах по КАСКО без достаточного обоснования. Поэтому на практике страхователи чаще всего сталкиваются со следующими причинами отказов:

• Отказ в признании события страховым случаем. Подобное решение страховщика нужно обязательно обжаловать в суде. Чаще всего судебные органы в таких делах встают на сторону страхователя, признавая незаконность правил страховки конкретной компании.
• Отказ по результатам технической экспертизы. Опять же, если подобная экспертиза была проведена в одностороннем порядке, то решение легко опротестовывается в суде.
• Отказ из-за несвоевременного обращения к страховщику с заявлением. При обращении страхователя в суд с обжалованием такого решения страховщика последнему придется привести доказательство нарушения.
• Отказ из-за предоставления неполного пакета документов. Здесь суд может стать на сторону страхователя лишь в том случае, если он докажет, что документы были поданы несвоевременно.
• Отказ из-за того, что лицо, причинившее повреждения машине, не было установлено. Подобное решение страховой компании противоречит законодательству и потому не признается судом.

Документы необходимые при оформлении

Оформить заявление о компенсации ущерба при повреждении транспортного средства по КАСКО можно исключительно при наличии полного пакета документации.

Понадобятся следующие документы:

1. паспорт владельца автомобиля и его копия;
2. доверенность, заверенная у нотариуса (при оформлении помощи через доверенное лицо);
3. технический паспорт пострадавшего авто или свидетельство о постановке машины на государственный учёт;
4. водительские права;
5. протокол от сотрудника ГИБДД;
6. справка из финансового учреждения с указанием получателя компенсации (если ТС взято в действующем автокредите).

Список необходимых документов представлен в правилах страхования каждой СК, чаще расположенных на официальном сайте организации. Страховщику потребуются как оригиналы, так и копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оценки повреждений

В отличие от ОСАГО, страхование от КАСКО дает возможность самостоятельного выбора экспертной фирмы для фиксирования повреждений.

Это может быть официальное ремонтное СТО или организация страхователя/страховщика. Тем не менее, сценарий процедуры всегда один: осмотр внешнего и внутреннего состояния автомобиля на наличие повреждений.

Помимо осмотра транспортного средства, не будет лишним обращение за установкой причин ДТП и экспертизой дорожных условий. Только так картина случившегося станет предельно ясной, будет от чего оттолкнуться и сделать выводы.

В условиях автомастерской механики смотрят узлы и другие системы ТС на их исправность с целью исключения поломки, не относящейся к столкновению. Там же делается дефектовка повреждений на поверхности кузова.

Если клиент не согласен с результатом экспертизы от страховщика, можно обратиться к сторонним экспертам предоставив личный паспорт, паспорт автомобиля, справку их ГИБДД и результат предыдущей оценки.

Повторный заполненный акт независимой экспертизы отдается сотрудникам страховой компании, выдавшей полис или прикладывается к судебному заявлению.

Действия застрахованного лица при ДТП

Лицо, оформившее страховку КАСКО, должно изучить инструкцию, которая прикладывается к договору. В ней детально прописан алгоритм действий при наступлении ДТП. Рассмотрим стандартный перечень операций, которые должно совершить застрахованное лицо:

• Инструкция и копию Правил следует всегда иметь под рукой, чтобы после ДТП иметь возможность изучить перечень требуемых документов.
• На место происшествия следует вызвать сотрудника ГИБДД, аварийного комиссара или автоюриста. Оплата его услуг ложится на инициатора ДТП. Если есть возможность возместить ущерб по ОСАГО, лучше ею воспользоваться. Не стоит торопиться оформлять страховой случай по КАСКО. При последующем обращении стоимость полиса увеличится. Однако участник ДТП должен забрать документы и сдать их в страховую компанию.
• Желательно место происшествия записать на фото или видеосъемку. При этом все объекты должны оставаться нетронутыми. После этого уже можно звонить в СК.
• Если споров о виновности между участниками не возникает, то можно самостоятельно составить схему происшествия.
• Поскольку на застрахованное лицо возложены обязанности предоставления всех документов, то следует узнать у сотрудников ГИБДД, в каком отделении забирать справки. На уведомление страховой компании о ДТП застрахованному лицу выдается 3 дня.
• Автомобиль предоставляется в страховую компанию для осмотра. На период проведения экспертизы страхователь участвует в осмотре, пишет заявление по страховому случаю КАСКО и предоставляет всю документацию непосредственно в офисе компании. Сотрудник компании забирает все документы под расписку. При этом на копиях застрахованного лица он указывает ФИО и дату принятия документов на рассмотрение.
• В течение 10-30 дней компания должна выдать направление на СТО, или перечислить средства пострадавшему, или предоставить заключение экспертизы с отказом в выплате ущерба.

Правильное оформление

Чтобы получить выплаты по страховому случаю КАСКО, нужно соблюсти ряд правил. Сразу после аварии вызвать сотрудников полиции, если без их справки выплата не будет осуществлена. Ни в коем случае нельзя перемещать ТС с места происшествия до приезда полиции. Также нежелательно договариваться о компенсации убытков с оппонентом. Перед подписанием следует внимательно изучить протокол. Если участок дороги попадает в поле зрения камер, это следует отразить в документе, указав модель и номер оборудования. После сбора полного пакета документов можно обращаться в страховую. Также необходимо привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений. Как только страховщик получит всю необходимую информацию, следует уточнить номер и сроки рассмотрения дела.

Похожие записи:

• Какие выплаты полагаются многодетным семьям в 2023 году
• Выплаты ветеранам труда в 2023 году в Воронеже условиях
• Срок оплаты транспортного налога за 1 квартал 2023 году для юридических лиц